В России схема процедуры банкротства регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и имеет свои особенности и последствия.
Такая возможность существует в стране давно, но с ноября 2023 года она стала ещё более доступной. Ниже мы подробно рассмотрим, схему банкротства физического лица.
Банкротство через арбитражный суд
Сейчас пройти эту процедуру можно одним из нескольких способов:
- через арбитражный суд (стандартно);
- через МФЦ (по упрощенному порядку).
Мы расскажем о стандартной процедуре.
Предварительные процедуры
Основанием для начала процедуры является неспособность погасить свои долги в установленный срок. Поэтому, чтобы суд признал вас банкротом, необходимо соответствовать ряду условий, предусмотренных законом.
- Во-первых, ваш долг должен превышать 500 000 рублей, а срок последнего платежа должен составлять более 3 месяцев.
- Во-вторых, вы должны пошагово доказать свою финансовую несостоятельность: если ваших доходов достаточно для погашения кредитов, суд может отказать вам в признании банкротом.
И самое важное — вы должны быть добросовестным заёмщиком, который попал в трудную ситуацию. Это значит, что вы не должны обманывать сотрудников банка при оформлении заявки на кредит, своевременно уведомлять о возникших трудностях и не скрываться от кредитора.
Если подать заявление вы хотите через суд, нужно подготовиться.
Сбор необходимых документов.
Как и для любого заявления, здесь для подачи требуется собрать ряд документов, подтверждающих неспособность должника исполнить свои обязательства.
Эти документы играют важную роль. Они служат доказательством для суда, что:
- должник не в состоянии выполнить свои обязательства перед кредиторами;
- необходимо провести процедуру банкротства и списать долги.
К таким документам относятся:
- Копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении, а наличии детей и т.д.
- Документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договоры, договоры займа, расписки и т.д.);
- Документы, подтверждающие неспособность должника исполнить свои обязательства (справки по налогам, справки по коммунальным платежам, справки о задолженности перед работниками и т.д.).
Некоторые справки получится получить быстро. Например, можно столкнуться с медлительностью при получении справок в банке или при восстановлении утерянных документов в различных органах. Наши юристы подготовят все необходимые документы в течение двух недель — это входит в полное юридическое сопровождение.
Уплата госпошлины и подготовка заявления в суд.
Вначале необходимо уплатить госпошлину в размере, установленном законодательством.
Главное корректно составить и верно подать заявление, в противном случае, суд будет вправе вернуть документы или оставить их без движения. Заявление должно содержать следующие сведения:
- Наименование арбитражного суда, в который подается заявление;
- ФИО (наименование) должника, его место жительства (место нахождения);
- Сведения о кредиторах должника и их требованиях;
- Сведения о задолженности должника перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
- Решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
- Перечень прилагаемых документов.
Уведомление кредиторов.
Должник также обязан уведомить своих кредиторов о своем намерении стать банкротом. Почтовые документы, которые подтверждают отправку, нужно также приложить к заявлению. Кредиторы могут выразить свое мнение о целесообразности банкротства должника.
Отправка заявления в суд.
По общему правилу заявление подается в арбитражный суд по месту нахождения должника. К заявлению прилагаются все перечисленные выше документы, их можно подать несколькими способами:
- Отправить по почте заказным письмом с описью вложения. Это один из самых распространённых способов подачи.
- Подать онлайн с помощью сервиса «Мой Арбитр». Этот способ становится всё более популярным. Он позволяет сэкономить время и избежать ошибок при оформлении документов.
- Лично подать в канцелярию суда. Это также возможно, но он требует больше времени и усилий.
В последнем случае вам потребуется дублирующий экземпляр для отметки о приеме документов и паспорт.
Стадии в суде
Получив заявление, арбитражный суд возбуждает производство по делу о банкротстве. В ходе производства суд может принять одно из следующих решений:
Принятие заявления к производству
После подачи заявления о банкротстве арбитражный суд возбуждает производство по делу о банкротстве. По результатам вам могут или списать безнадежные долги, или предложить частичное погашение после реализации имущества, или реструктуризацию Вашей задолженности.
Реструктуризация долгов.
Реструктуризация представляет собой пересмотр условий погашения долга. В рамках этой процедуры должнику составляется план погашения задолженности без применения каких-либо санкций в течение трёх лет.
Если суд установит, что у человека имеется стабильный источник дохода и есть возможность восстановить свою платёжеспособность, то судья может принять решение о введении процедуры реструктуризации долгов.
В процессе реструктуризации должник должен разработать план погашения задолженности перед кредиторами. Этот план должен быть утверждён арбитражным судом.
На время проведения реструктуризации имуществом должника распоряжается финансовый управляющий, который назначается для наблюдения и контроля за процессом. При этом расходы должника не должны превышать 50 000 рублей в месяц.
Есть случаи, когда реструктуризация невозможна. Например, если у должника есть судимость за экономические преступления или он уже проходил процедуру банкротства в течение последних пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Реализация имущества должника.
Реализация имущества должника является одной из стадий процедуры банкротства, которая применяется в случае, если реструктуризация долгов невозможна или не привела к желаемому результату. Эта возможность предполагает продажу имущества должника с целью погашения его обязательств перед кредиторами.
Перечень имущества, подлежащего реализации, определяется законодательством и может включать в себя недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши и другие активы. Однако законом предусмотрен ряд исключений, когда имущество не может быть реализовано, например, единственное жильё должника, предметы домашнего обихода, профессиональные инструменты и оборудование, необходимое для осуществления трудовой деятельности, а также некоторые другие виды имущества.
Оценка имущества проводится финансовым управляющим или независимым оценщиком, назначенным собранием кредиторов. После этого оно реализуется на открытых торгах, а полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с очерёдностью.
Срок процесса может составлять до 6 месяцев, однако участники процедуры могут ходатайствовать перед судом о его продлении при наличии обоснованных причин.
Завершение дела
Арбитражный суд может прекратить дело о банкротстве в следующих случаях:
- Если должник полностью погасил задолженность перед кредиторами в процессе реструктуризации долгов.
- Если арбитражный суд утвердил мировое соглашение между должником и его кредиторами.
- Если у должника нет имущества для реализации на торгах, и нет возможности восстановить платёжеспособность.
В таких ситуациях суд принимает решение о завершении процесса реализации имущества и освобождает гражданина от необходимости исполнять требования кредиторов, в том числе и те, которые не были заявлены при реструктуризации долгов или продаже имущества.
Пройдя через все стадии по схеме банкротства, должник избавляется от своих обязательств перед кредиторами.
Тем не менее, стоит подчеркнуть, что процедура банкротства — это сложный и длительный процесс, требующий от должника значительных усилий, времени и ресурсов. Поэтому, прежде чем начать процедуру банкротства, должнику необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы и оценить свои возможности.