Рядовой человек почти ничего не знает о технике прохождения банкротства, о своих правах и обязанностях, именно поэтому вокруг вопроса возникают различные мифы и слухи. Так, многие считают, что банкротство несет серьезные последствия для родственников должника. Так ли это? В статье расскажем, какие существуют реальные риски для близких людей.
Как банкротство скажется на родственниках должника?
Многое боятся банкротства именно из-за незнаний порядка процедуры, какие последствия будут для должника и как это скажется на его работе, финансах, семье.
Последствия для родственников при банкротстве физического лица зависит от конкретных условий процесса. Существует три варианта процедуры:
- Продажа имущества должника. То есть по решению суда часть собственности должника будет продана на торгах, а полученные деньги пойдут на оплату задолженности.
- Реструктуризация долга. В этом случае суд назначает новый график платежей с учетом долга и финансовых возможностей человека.
- Мирное соглашение. Достигается, когда обе стороны пришли к компромиссу. Например, банк смог предложить новый, более удобный график, уменьшил процентную ставку или даже частично простил долг.
При обычных условиях родственники не несут ответственности за его долги, при банкротстве они не будут привлекаться к выплатам. Но есть ряд нюансов.
Серьезные последствия для родственников при физическом банкротстве будут когда кто-то из семьи выступал официальным поручителем при получении займа или же является созаемщиком, чаще всего это супруг (а). Поручитель несет такую же ответственность перед финансовой организацией, то есть банк вправе требовать от него возмещение долга.
Еще одна зона риска — залог. Если залогом выступала общая квартира, машина, дом, земля, то родственники так или иначе пострадают от процедуры. Ведь в случае реализации их интересы учитываться не будут, имущество (или долю) продадут с торгов и вырученные деньги направят на оплату долга.
Многие при банкротстве родственников идут на некоторые хитрости. Например, пытаются передать или подарить имущество родным, третьим лицам с целью уклонения от исполнения долгов. В этом случае законодательство возможно обжалование подобных сделок, особенно если они были совершены на подозрительных условиях — слишком маленькая цена выкупа, быстрое завершение сделки и т. п.
Даже больше. Если судом будет доказано, что у должника в какой-то момент имелись деньги, но он потратил их не на уплату долга, а передал родственникам для покупки недвижимости или машины, такая сделка также может быть аннулирована.
Родители-банкроты
В случае дарения имущества детям от родителей-банкротов, оно может и не дойти до заемщика, а будет взыскано банком или судов в пользу удовлетворения задолженности.
Финансовые управляющие будут внимательно изучать все сделки, проводимые за 3 года до наступления банкротства. Если будут подозрения, что должник намеренно переводил свое имущество детям для дальнейшего банкротства, такие сделки будут считаться недействительными.
Попытки сокрыть имущество до или во время процедуры банкротства — это серьезные правонарушения и могут повлечь даже уголовную ответственность.
Если у должника и у родителей совместное имущество, кредиторы могут претендовать на реализацию доли должника. Часто это грозит серьезными проблемами. Если банк, например продаст долю в квартире, то есть вероятность, что ее выкупят чужие люди.
Также родители будут привлечены к уплате долга, если являются поручителями по ипотеке, кредитам.
лет успешной работы завершенных дел завершенных успешно дел региона России, где мы работали Мы гарантируем конфиденциальность передаваемой информацииПередай долги в надежные руки!
Последствия для супругов
Надо понимать, что любая значимая покупка в браке автоматически становится общенажитой, а следовательно, в случае взыскания с должника может быть взыскана в счет долга. Это может быть квартира, дом, дача, земля, машина, бытовая техника, оборудование и т. п. Сюда не относятся личные вещи — одежда, косметика, обувь.
При банкротстве из родственников должника больше всех рискую супруг/супруга. Если между мужем и женой не заключен брачный контракт, то все имущество и долги будут делиться пополам. А это влечет следующие последствия:
- Кредиторы могут претендовать на общее имущество, в счет долга будет реализована недвижимость, техника, машины и т. п.
- Если супруг/супруга являются созаемщиками по ипотеке или поручителем по кредиту, они также несут ответственность за выплату долга.
- При наличии совместных счетов они также будут включены в процесс оплаты долга.
Банкротство может повлиять на порядок выплат алиментов. Банк вправе пересмотреть обязанности должника по алиментам, то есть уменьшить сумму перечислений, пока не будет закрыт долг.
Как это происходит. Как уже говорили выше, супруги имеют равную долю обладания имуществом, соответственно, при реализации 50% будет перечислено в счет долга, а 50% перечислены второму супругу/супруге. Но это только в случае, если это был кредит и взят он был одним из супругов, а второй при этом не выступал поручителем.
Все сложнее, если муж и жена имеют долги по общим обязательствам. Чаще всего это ипотека или кредит с поручительством. Тогда для погашения будут задействованы денежные средства и имущество обоих супругов.
Защитить себя от подобных последствий можно с помощью брачного контракта. Договор не обязательно заключать до брака, можно сделать это и в период супружества. В документе можно прописать любые условия по распределения имущества между супругами. Еще один вариант — совершить раздел общего имущества. Правда, не стоит это делать до или в процессе банкротства. В суде это могут принять за попытку уклонения от своих обязанностей должника.
Последствия для других родственников
Риск минимален. Непосредственная ответственность наступает только в случае, если они выступали поручителями, имеют общий бизнес, имущество.
Другие последствия:
- Взыскания имущества при наследовании от должника.
- Аннулирование сделок, направленных на уклонения от уплаты долга. Если родственники были задействованы в незаконных сделках с имуществом и если это доказано.
Если у вас с банкротом был общий бизнес, где у каждого участника есть свой доля, то суд вправе отправить долю должника с молотка. Здесь два выхода — выкупить долю или же мириться с новыми совладельцами.
Еще одно неприятное обстоятельство — звонки коллекторов. Если при составлении договора вы оставляли номер родных, их также могут вызванивать в поисках должника. Особенно, если человек не принимает никаких мер по уплате или реструктуризации долга, из-за чего растет долг и пеня.
Также банкротство может привести к изменениям в образе жизни родственников, например, сокращению расходов на развлечения, путешествия и дорогие покупки.
В некоторых случаях могут потребоваться расходы на юридическую помощь, чтобы защитить свои интересы в связи с банкротством члена семьи.
Чтобы заранее обезопасить себя от родственников-банкротов, следует перейти на сайт арбитражных судов и личные данные искомого человека в графе «Участник дела».
Позитивные стороны
После банкротства взять ипотеку или кредит на большую сумму будет практически невозможно. Но это ограничение распространяется только на должника, его родственников это никак не касается. В плане устройства на работу также проблем не существует, родные могут претендовать на любые должности, в том числе и руководящие.
Сколько стоит банкротство?
Чтобы минимизировать риски для родственников пор банкротстве физических лиц изначально нужно обратиться в аккредитованное агентство по банкротству. Пройти все этапы самостоятельно, без знаний юридических основ и процессуальных вопросов очень сложно, и никто не даст гарантии в успехе обращения. Нужно действовать только законным путем.
Стоимость банкротства в первую очередь зависит от формата процедуры. Для небольших долгов сегодня существует упрощенная схема банкротства через МФЦ. Здесь нужно будет заплатить только госпошлину. При судебном банкротстве помимо госпошлины придется заплатить вознаграждение финансовому управляющему, оплатить обязательную публикацию на сайтах ЕФРСБ и в газете.
Итак, последствия банкротства для родственников должника минимальны и не так страшны, как это можно представить по слухам.